年収500万円から始めるワンルームマンション投資

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年収500万円ならワンルームマンション投資を始めるべき

「長生きのリスク」「老後2000万円問題」「年金不安」など将来の不安をぬぐい切れず何らかの資産運用をしなければいけないと思っている方は多いと思います。

2024年に新NISA制度が始まり資産運用を始めたという方もいるかと思いますが年収500万円に達したらワンルームマンション投資を検討してみてはいかがでしょうか?

「仕組みがわからない」

「うまく運用できる自信がない」

「金持ちだけがやるもの」

「始める資金がない」

など思われがちですが年収500万円程の一般的なサラリーマンの方はリスクも自己資金も少なくお取組みができます。

今回は「年収500万円から始めるワンルームマンション投資」テーマで解説いたします。

 

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年収500万からできるワンルームマンション投資の特徴

①低金利ローン×担保力でリスクが少ない資産運用

年収500万円程の安定した収入があるサラリーマンなら金融機関も安心してローンを貸すことができます。

一方で株やFXなどのペーパーアセットのリスクが大きい資産運用はローンを組むことはできません。

不動産投資はご自身信用力と物件担保力があれば少ない自己資金でレバレッジ効果により大きな金額を運用をすることが可能になります。

更に東京23区の築浅区分マンションはリスクが少ないため35年と長い期間ローンを組むことが可能となります。

借金は早く返したいと思う方もいますがローンを組むメリットは少ない自己資金で始める以外にもたくさんありますので、後ほど解説いたします。

不動産投資は一部の富裕層のみがしている投資手法かと思わている方もいるかと思いますが年収500万円程の一般的なサラリーマンも運用が可能になります。

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②ローンの返済は自分のお金ではなく他人資本でする

先述の①でローンが組めることがわかったと思いますが年収500万円程の一般的なサラリーマンの方は数千万の借金が怖いという方も多くいらっしゃいます。

不動産投資で大切なことはリスクを取らないということです。

ローンは基本的に家賃収入で返済に充てていきます。

そうすることによってローンの残債は勝手に減っていきますので購入時をピークにリスクは減っていくと言えます。

つまりリスクが少ないとは以下の2点です。

・昔も今も今後も資産価値が下がりづらいエリアの物件で運用すること

・入居者が退去してもすぐに次の入居者が決まる物件で運用すること

利回りが高い方が良い物件と思われがちですが、それよりも大切なことは

“失敗をしない”ということを念頭に置いていただきたく思います。

失敗しないことがわかれば、あとは運用額を増やしていき加速的に資産形成ができ、貯金では実現

できない額を手に入れることができることでしょう。

 

 

 

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③生命保険の見直しで家計にゆとり

先ほどの②で家賃収入でローンの返済を充てた場合、毎月の手元に残るキャッシュは数千円くらい。

むしろ都心の一等地であればキャッシュフローがマイナスになることも・・・・。

皆様が感じたのは「借金して毎月たった数千円?やっている意味あるのか?」ということではないでしょうか?

ご安心を!それでも多くのメリットを寄与されるのがワンルームマンション投資です。

その一つが生命保険です。

ローンを組んでマイホームを購入された方ならご存知かと思いますが団体信用生命保険にご加入いただきます。

マイホームなら残されたご家族に無借金の状態で不動産が残るという仕組みになります。

ワンルームマンション投資も同じ仕組みで残されたご家族に不動産は残りますが大きく違う点があります。

マイホームは住む場所が確保ができるという点と不動産投資はお金を生んでくれるという点です。

残されたご家族は売却してまとまった金額も得るもよし、そのまま保有し続け毎月安定した家賃を得ることもできます。

今、生命保険にご加入されている状況でしたらお金を得た状態で生命保険に加入して生活費の見直しに貢献をしてみてはいかがでしょうか?

※ただし持病がある人は加入できない可能性もありますので確認が必要になります。

 

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④節税対策として有効

不動産投資は節税対策としても有効であることはご存知でしょうか?

不動産投資は損益通算ができる資産運用です。

損益通算とは会社員で得た収入と不動産投資で得た収支を合わせることを言います。

例えば年収600円の方が不動産投資を取り組んだことにより赤字を200万円出した場合

実際の所得税の課税対象額が400万円になることにより会社で引かれている所得税の還付や翌年の住民税の軽減ができるという仕組みです。

「えっ!赤字?」と思った方も多いかと思いますが、この赤字はあくまで帳簿上のお話になります。

これはワンルームマンション投資で減価償却も経費として計上できるため月々のキャッシュフローがプラスでも帳簿上では赤字にすることが可能になります。

ちなみに減価償却とは、建物など長期間使用し経年劣化が生じるような資産の取得価額を、耐用年数に応じて1年ずつ分割して経費計上することを指します。

また購入時の諸費用やリフォームなど不動産にまつわる費用も経費として計上することができます。

 

今回は年収500万円以上サラリーマンの方向けの解説ですが不動産投資そのものではさらなるメリットが多数あります。

インフレ対策や相続税対策などもあります。

少ない自己資金でレバレッジ効果を使い大きな金額を運用し加速的に資産家に向けて検討してみてはいかがでしょうか?

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